Commercieel medewerker in de financiële sector

Alternatieve namen

Adviseur spaarproducten · Beheerder klantenbestand bankcliënteel · Attaché van het bankcliënteel · Financieel adviseur professioneel cliënteel · Commercieel adviseur voor professionelen in de banksector ·

Medewerker relaties bankcliënteel Medewerker bankcliënteel-ondernemingen Adviseur hypothecaire kredieten Agent hypothecaire leningen Verantwoordelijke voor herzieningen van kredieten van klanten Adviseur bankcliënteel Financieel adviseur bank van de post Medewerker particuliere bankklanten Medewerker professionele bankklanten Adviseur bankproducten Verantwoordelijke bankcliënteel Medewerker financieel beheer Medewerker commercieel bankcliënteel

Gelijkaardige beroepen

Agent financiële markten Beheerder back- en middle office financiële markten Portefeuillebeheerder Front-office medewerker in de financiële sector Adviseur kredieten

Accountmanager in de financiële sector Ontwikkelaar financiële producten Adviseur financieel vermogen Kantoorhouder bankfiliaal Back-office medewerker in de financiële sector

Aanverwante sectoren

Financiën en verzekeringen

In het kort

Je promoot en verkoopt financiële producten en diensten aan particulieren en bedrijven. Je geeft advies en handelt volgens het bankreglement.

Competenties

Essentiële competenties

Een klanten- en prospectenbestand opbouwen

Gedragsindicatoren

Wint relevante informatie in over (potentiële) klanten
Verzamelt en beheert gegevens voor een klantenbestand

Kennis

Verkooptechnieken
Software voor databankbeheer
Marketing
Typologie van klanten
Software voor klantenbeheer (CRM)
Methodes voor klantenwerving

Commerciële voorstellen uitwerken

Gedragsindicatoren

Maakt een overzicht van uit te voeren taken
Zoekt alternatieven als een overeenkomst niet haalbaar lijkt
Wisselt informatie uit met interne en externe diensten
Stelt specificaties op
Legt algemene voorwaarden vast
Vermeldt prijzen en timing bij de onderdelen van het voorstel

Kennis

Verkooptechnieken
Beheer van klantenrelaties

Klantengesprekken voorbereiden

Gedragsindicatoren

Gaat discreet om met vertrouwelijke informatie
Controleert of er voldoende gegevens beschikbaar zijn om de financiële situatie van de klant te beoordelen
Neemt vorige gespreksnotities door

Kennis

Software voor klantenbeheer (CRM)

De financiële situatie van een klant analyseren

Gedragsindicatoren

Categoriseert de klant als professioneel of niet-professioneel
Lijst alle bestaande beleggingen, vermogens en kredieten van de klant op
Bevraagt de interesses of noden van de klant
Maakt een financiële risicoanalyse en berekent de financiële draagkracht van de klant

Kennis

Verkooptechnieken
Financiële berekeningen
Financiële producten
Principes van klantvriendelijkheid
Financiële software

Financiële producten bij klanten promoten

Gedragsindicatoren

Legt berekeningen en begrippen uit aan de klant
Informeert de klant over de kenmerken, randvoorwaarden en mogelijke fiscale en juridische gevolgen van het financieel product
Stelt de klant simulaties voor van verschillende risico’s of opbrengsten
Verduidelijkt de verschillen tussen offertes

Kennis

Verkooptechnieken
Fiscaliteit
Financiële producten

Een contractvoorstel uitwerken

Gedragsindicatoren

Volgt de wettelijke richtlijnen en normen bij het opstellen van de contractvoorwaarden

Kennis

Betalingswijzen
Bankreglementering

Een contractformulier invullen

Gedragsindicatoren

Toont de klant welke informatie op de formulieren is terug te vinden
Toont de klant waar moet getekend worden voor akkoord
Geeft duplicaten mee aan de klant
Geeft de formulieren door aan interne diensten voor verdere verwerking en archivering

Kennis

Bankreglementering
Principes van klantvriendelijkheid

Bewijsstukken van de klant verzamelen

Gedragsindicatoren

Controleert of aan alle wettelijke vereisten is voldaan
Geeft de formulieren door aan interne diensten voor verdere verwerking en archivering

Kennis

Bankreglementering
Principes van klantvriendelijkheid

Debiteurenrekeningen bewaken

Gedragsindicatoren

Onderzoekt de impact van betalingsachterstand op het dossier van de klant
Gaat de oorzaak van de betalingsachterstand na
Informeert de klant schriftelijk over de gevolgen van de betalingsachterstand
Zoekt samen met de klant naar mogelijke oplossingen
Verwittigt de andere diensten over de nieuwe afspraken met de klant

Kennis

Procedures voor de transfer van valuta
Procedures voor het beheer van een bankrekening

Een kredietdossier samenstellen

Gedragsindicatoren

Schat of berekent de kosten
Stelt leverings- en betalingsvoorwaarden op
Brengt de financiële positie en de stand van de investeringen en waarborgen in kaart

Soorten verzekeringsproducten aan een klant voorstellen

Kennis

Groepsverzekeringen voor loontrekkenden
Spaarverzekeringen
Levensverzekeringen
Multirisk groepsverzekeringen
Verzekeringen voor Brand, Ongevallen en Allerlei Risico's (BOAR)
Individuele verzekeringen
Gezondheidsverzekeringen
Pensioenverzekeringen
Schadeverzekeringen
Gezondheids- en bijstandverzekeringen

Specifieke competenties

Een beslissing nemen over een kredietaanvraag

Gedragsindicatoren

Vraagt de analysegegevens op
Houdt rekening met alle relevante factoren bij het beoordelen van een kredietaanvraag
Simuleert verschillende situaties om het risico te beoordelen
Vergelijkt de gegevens uit de risicoanalyse met de richtwaarden binnen de financiële instelling
Geeft voldoende informatie en uitleg bij de beslissing
Overlegt met de betrokken adviseur

Kennis

Fiscaliteit
Financiële producten
Bankreglementering
Onderhandelingstechnieken
Wetgeving op financieel risicobeheer

Kredietaanvragen afsluiten

Gedragsindicatoren

Geeft voldoende informatie en uitleg bij de beslissing

Kennis

Fiscaliteit
Financiële producten
Bankreglementering
Onderhandelingstechnieken
Wetgeving op financieel risicobeheer

Het potentieel van een zakelijke klantenmarkt analyseren

Gedragsindicatoren

Raadpleegt verschillende informatiebronnen (internet, vakliteratuur, statistieken, ...)
Onderzoekt marktgegevens en trends
Beoordeelt alle aspecten van het project om de haalbaarheid te controleren
Simuleert verschillende situaties om de haalbaarheid van het project te beoordelen

Klanten waarschuwen over de opstart van sanctieprocedures

Gedragsindicatoren

Informeert de klant telefonisch over de gevolgen van de betalingsachterstand
Stuurt een schriftelijke bevestiging naar de klant voor de opstart van procedures
Volgt de wettelijke en/of contractuele termijnen voor het opstarten van procedures

Een kredietvoorstel onderhandelen

Kennis

Onderhandelingstechnieken

Soft skills

Communiceren

Informatie en ideeën schriftelijk of mondeling overbrengen.

Samenwerken

Samenwerken om tot een gezamenlijk resultaat te komen.

Klantgerichtheid

Rekening houden met de wensen en behoeften van klanten en hiernaar handelen.

Vacatures

Opleidingen

Ontdek de specifieke en de transversale opleidingen voor dit beroep.

Zie alle opleidingen

Kerncijfers

Van januari 2022 t.e.m. december 2023, ontving Actiris 24 vacatures voor het beroep "Commercieel medewerker in de financiële sector" (exclusief partneraanbiedingen).

Taalvereisten

58 %

vereist kennis van
minstens Frans en Nederlands

Type contract

83 %

biedt een
contract van onbepaalde duur

Werktijden

100 %

is
voltijds

Zie alle kerncijfers

Bron: Actiris, berekeningen view.brussels

Organisaties

Als je meer wilt weten over het beroep en zijn specifieke kenmerken, kunnen de onderstaande links nuttig zijn.